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火災保険に入っているけれど、火災保険申請をしたことがないという方は多いのではないのでしょうか。
例えば被害を受けてから申請をするのを忘れていたことや、被害に後から気付くことなど …。
せっかく火災保険に加入しているのに活用しないのは勿体ないですよね。
今回は火災保険が適用される期間について詳しく解説します。
被害に遭ったのは昔だけれど、今からでも申請をしたい！という方は必見です。
火災保険申請の期間は？
早速ですが、火災保険の保険金の請求期間は一般的に３年以内です。
火災保険も含めて、保険の請求期限については保険法第95条において
保険給付を請求する権利、保険料の返還を請求する権利及び第六十三条又は第九十二条に規定する保険料積立金の払戻しを請求する権利は、これらを行使することができる時から三年間行使しないときは、時効によって消滅する。
と定められています。
このように法律で定められているため、損害発生から３年以上が経ってしまった場合は保険金を請求することができません。
ただ独自に請求期限を定めている保険会社も存在するので注意が必要です。
なぜ期限が設けられているのか？
火災保険申請に期限が定められているのには理由が主に2つあります。
経年劣化の可能性があるため
経年劣化による損害は火災保険適用外という決まりがあります。 災害等による被害発生から3年以上経過すると、被害が当時より風化してしまうため、経年劣化と区別することが困難になります。 ３年という期限を定めることで、経年劣化である可能性の高い部分の調査をせずに済んでいるようです。
理由 -2- 安定的な経営をするため
保険会社は多くの顧客の資産を預かっているため、安定的な経営が求められています。顧客が被害に遭った際は絶対に保険金を支給する必要があります。 しかし、発生から何十年も経った損害に対して保険金を支給し続けていたら、保険会社が安定的な経営をすることは不可能です。 3年までという区切りを設けることである程度盤石な経営ができているのです。
火災保険申請の際の注意点
火災保険申請には３年という期限があるとはいえ、破損をそのままにしておくと、よりその部分が悪化してしまったり、気付かないうちに家の中も浸水して被害を受ける可能性があります。
長期間放っておくと被害箇所も風化してきてしまい、原因の特定が難しくなってしまうこともあります。
台風や大雨・大雪が降った時、被害があるか不安になった時は、できる限り早く破損箇所がないかチェックし、すぐに保険会社に報告・申請をすることが大切です。
事故が発生した時には遅滞なく保険会社に連絡することが求められているため、すぐに連絡をしなければ火災保険の対象にならないと考えている人も少なからずいるようです。遅れてしまっても諦めずに連絡をしましょう。
申請期間内なのに請求できないケース
火災保険には3年の請求期限の期間内でも補償されない場合があります。
大きく分けて3つ紹介していきます。
経年劣化
前述のように、自然災害や偶発的な損害に対して保険金は支給されるため、 年月とともに建物の老朽化が進む経年劣化の場合は保険適用外です。 自然災害によって受けた被害だと思っていても、現場調査の際に経年劣化と判断されてしまうと保険適応外になってしまいます。
重大過失
寝タバコ・ストーブの消し忘れ・ガスのつけっぱなし等の重大な過失による事故は保険適用外になります。
地震・津波・噴火
前提として地震・津波・噴火が原因の損害は火災保険で補償されません。地震保険で補償されます。
立証するために必要なものは受けた被害や契約している保険会社によって変わりますが、修繕を行う前後の写真や工事業者の見積書などが残っているのであれば、保険が適用される可能性が高いです。
期間内でも申請をしない人が大半という事実
火災保険にとりあえず入っているものの、火災保険申請をしたことがないという方はたくさんいるのではないのでしょうか。
補償の内容や申請方法の知識が不十分で、活用方法を知らない保険加入者が大半だと思われます。
築10年以上の一戸建ての約95％以上に被災箇所が見つかるというデータがあります。
被害を受けた時期が申請期間内ならばすぐに申請を行いましょう。
当サイトでは自分で火災保険申請する方法も掲載していますので参考にしてください。
火災保険申請時にはサポート業者がおすすめ
火災保険の保険金請求時には火災保険申請サポート業者を利用するのもおすすめです。
保険金の請求自体は自分自身だけでも行えますが、業者を利用することで以下のようなメリットがあります。
- 面倒な手続きを省ける
- 請求漏れが発生しない
- 完全成果報酬型を採用
- 保険金の使い道は自由
「初めてで請求方法がわからない」、「手続きが面倒で大変」といった方にはおすすめです。
火災保険申請の専門家が申請に係るほぼすべての作業をサポートしてくれるので請求に関する手間や時間を節約でき、さらにプロに任せることで適正な保険金を受け取ることができます。
またほとんどの業者は完全成果報酬のため、保険金が下りなかった場合には費用もかかりません。
自分一人で申請するよりも、はるかに楽に、かつ適切な保険金をできます。
火災保険申請サポート業者に依頼する流れ
火災保険申請サポートを利用する流れは、もちろん業者によって変わってきますが、大まかに上の画像のようになります。
- 火災保険申請サポート業者に依頼申込み
- 保険会社へ連絡・書類取寄せ
- 現地調査・見積もり
- 保険会社へ書類の提出
- 結果の通知・保険金受取り
まず火災保険申請サポート業者に申し込みをしましょう。
申し込み後は簡単なヒアリングを行い、保険会社に保険金請求の旨を連絡します。
連絡後は保険会社から必要書類等が送られてくるので、プロのサポートに沿って進めましょう。
火災保険申請サポート業者は現地調査から書類作成まですべてサポートしてくれるため、不明・不安な点があれば積極的に聞くことをお勧めします。
書類作成後は、必要書類を保険会社に提出し、保険会社の審査を待ちます。
保険会社の審査が終わり次第、保険金がご自身の口座に振り込まれます。
おすすめの火災保険申請サポート業者
| 手数料 | 30％ |
| 対応エリア | 関東 |
| 実績（件数） | 2,000件以上 |
| 保険金の使い道 | 自由 |
| 平均受給額 | 記載なし |
| おすすめ度 | ★★★★★ |
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シラベルはサポート実績件数2,000件以上・保険金給付率も驚異の95％ に加え、手数料も相場以下の30％でサービスを展開しています。
さらにシラベルでは保険金が下りるまで一切の手数料を受け取りません。
つまり現地調査が無料、保険会社へ提出する書類作成も無料でリスクゼロ！１度依頼すれば現地調査から申請まで、すべてワンストップでサポートしてくれます。
実際に受け取った保険金の使い道は自由なので、必ずしも修理費に当てなくても良いのも特徴のひとつです。旅行や外食、貯金に回しても問題ありません。
シラベルへの申込は以下のボタンより電話またはWEBフォームで気軽に問い合わせることができます。
まとめ
- 火災保険の保険金の請求期間は３年
- 内申請期間内でも請求できないケースがある（経年劣化 / 重大過失 / 地震 等）
- 修繕後に保険金を手に入れることは可能
火災保険に加入していながら、請求をしない人が多くいます。小さな破損でも適応される可能性が高いので、火災保険を積極的に活用することをおすすめします。
火災保険のメリットの１つに何度申請しても保険料があがらないことが挙げられます。 自動車保険などのほかの保険は、保険を使うと保険料が上がることが度々ありますが、火災保険は被害を受けた時に支払う保険料があがる心配なく、何度も申請することができます。
火災保険申請サポート業者を利用することで複雑な火災保険の申請手続きのほとんどの作業を任せることができます。火災保険申請ガイドブックでは様々な火災保険申請サポート業者を紹介していますので、是非参考にしてみてください。
